La caída de las viviendas en preventa: Compradores canadienses están perdiendo sus casas, depósitos y ahorros de toda la vida!

Durante la última década, miles de canadienses se lanzaron al creciente mercado de viviendas en preventa, especialmente en el área metropolitana de Toronto, atraídos por las bajas tasas de interés y la promesa de un mayor valor futuro. Para muchos, parecía la forma más segura e inteligente de convertirse en propietarios, en particular para quienes compraban por primera vez.

Avanzando hasta el 2025, muchos de esos mismos compradores enfrentan ahora una dura realidad. El mercado ha cambiado drásticamente. Las tasas de interés han aumentado, los valores de las propiedades han caído, y los compradores que firmaron contratos hace años bajo condiciones más favorables están teniendo dificultades (o se ven completamente imposibilitados) para cerrar la compra de sus viviendas. Como resultado, muchos están perdiendo no solo sus casas, sino también sus ahorros de toda la vida, sus depósitos e incluso enfrentando demandas judiciales.

Comprender los riesgos legales de comprar en preventa es fundamental. Con el asesoramiento legal adecuado, los compradores pueden proteger sus finanzas, evitar incumplimientos contractuales y tomar decisiones más informadas en un entorno inmobiliario impredecible.

Principales Desafíos que Enfrentan las Propiedades en Preventa

1 - Aumento de las Tasas de Interés

En los últimos años, los bancos canadienses han incrementado las tasas de interés en respuesta a la inflación. Los compradores que antes eran preaprobados con tasas del 2 al 3 % ahora enfrentan tasas del 6 al 7 %. Además, la prueba de estrés hipotecario —que exige que los compradores califiquen con tasas 2 % más altas que las que se les ofrecen— ha dificultado aún más la obtención de financiamiento.

Muchos compradores que inicialmente calificaron para una hipoteca ahora están siendo rechazados, lo que les impide cerrar sus operaciones y cumplir con sus contratos.

2 - Caída en el Valor de las Propiedades

Los valores de las propiedades ya no aumentan, sino que están disminuyendo, especialmente en el caso de unidades en preventa. En muchos casos, los precios han caído entre un 18 % y un 30 % por debajo del precio original de compra para el momento del cierre.

Esta caída genera déficits en las tasaciones: la vivienda vale menos de lo esperado, por lo que los prestamistas ofrecen préstamos menores. Los compradores deben cubrir la diferencia —a menudo decenas o cientos de miles de dólares— de su propio bolsillo. Cuando no pueden hacerlo, suele derivar en incumplimiento de contrato.

3 - Retrasos, Cambios en los Ingresos y Circunstancias Personales

Por lo general, se espera que las viviendas en preventa cierren en un plazo de 18 a 24 meses. Sin embargo, debido a retrasos en la construcción, escasez de materiales, aumento de costos y problemas laborales, muchos proyectos se posponen mucho más allá de ese período.

Mientras tanto, las circunstancias personales del comprador —como pérdida de empleo, reducción de ingresos o cambios familiares— pueden variar drásticamente, dificultando calificar para una hipoteca o afrontar el costo de la propiedad adquirida.

4 - Contratos Estrictos Favoreciendo a los Desarrolladores

La mayoría de los contratos de preventa están fuertemente inclinados a favor de los desarrolladores. Estos acuerdos son rígidos y ofrecen pocas cláusulas de escape para los compradores.

Por ejemplo, las cláusulas de cesión —que permiten a los compradores vender su contrato antes del cierre— suelen estar restringidas y/o implican tarifas elevadas, lo que dificulta salir del trato o recuperar las inversiones realizadas.

Que sucede si no puedes cerrar el contrato?

1 - Pierdes tu depósito

Si incumples tu Acuerdo de Compra y Venta (“APS”), el constructor tiene derecho a quedarse con tu depósito. A diferencia de las viviendas de reventa —donde los depósitos se mantienen en custodia— muchos depósitos de preventa van directamente a la cuenta fiduciaria del constructor, otorgándole derechos legales para retener los fondos de inmediato.

2 - Podrías ser demandado por el constructor

Los constructores tienen el derecho legal de demandar la diferencia entre el precio original de compra y el precio final al que revenden la unidad, además de costos adicionales como honorarios legales, intereses y gastos de mantenimiento. Los tribunales en Ontario suelen favorecer a los constructores en estas disputas, responsabilizando a los compradores de cumplir con sus obligaciones contractuales.

3 - Tu historial crediticio se verá afectado

Un cierre fallido y cualquier acción legal resultante pueden dañar severamente tu puntaje crediticio. Esto puede afectar tu capacidad para obtener préstamos, tarjetas de crédito y/o hipotecas futuras.

El Panorama General: Impactos en el Mercado y Riesgos para los Compradores

A medida que más compradores incumplen:

• Los constructores vuelven a poner las unidades a la venta a un valor de mercado menor, lo que provoca una caída adicional en los precios.

• Los compradores pierden no solo sus viviendas, sino también su estabilidad legal y financiera.

• Si un tribunal emite un fallo en contra del comprador, se puede registrar un mandamiento de ejecución a su nombre, afectando también a otras propiedades que posea. Esto significa que, si venden o refinancian, deberán primero pagar los daños otorgados al constructor.

Este efecto dominó debilita la confianza de los compradores y perjudica el mercado inmobiliario en general, haciendo que tanto inversionistas como propietarios sean más cautelosos.

Qué Puedes Hacer? Busca Asesoría Legal—Temprano en el proceso

Si estás teniendo dificultades con el financiamiento, las tasaciones o cualquier otro problema que afecte tu capacidad para cerrar la compra, no esperes hasta que sea demasiado tarde.

Habla con un abogado inmobiliario tan pronto como anticipes un problema. Un abogado puede:

• Revisar tu contrato e identificar opciones o riesgos.

• Comunicarse con el constructor en tu nombre.

• Ayudarte a negociar prórrogas o términos de acuerdo.

• Defenderte en procedimientos legales si es necesario.

Retrasar la búsqueda de ayuda legal puede costarte decenas de miles de dólares—o incluso más.

Lia Pimentel

The Six Law Group

Este artículo tiene como propósito brindar información general y no sustituye el asesoramiento legal. Cada situación es diferente, y los resultados varían según los hechos específicos de tu caso.

Si estás enfrentando una compra en preventa y te preocupa perder tu depósito, tu vivienda o tu futuro financiero, contacta a nuestra oficina de inmediato para conocer tus derechos y proteger tu inversión.